신용보증재단 햇살론 대출 조건은?

신용보증재단 햇살론 대출 조건은?

신용보증재단 중앙회에서는 기업 및 소상공인들에게 사업자금(창업자금 및 운영자금)이 필요한 경우 대출을 받기 원활하도록 보증을 도와주는 곳으로 국가에서 운영하는 곳입니다.

영세한 규모의 기업이나 소상공인들이 금융회사로 대출을 신청할 때 사업성 및 수익등을 증명하기 힘든데, 이런 부분들을 자체적으로 평가해서 신용보증을 통해 대출을 받을 수 있게 도와주는데요,

오늘은 신용보증재단에서 취급하는 상품 중 햇살론은 물론 보증을 어떻게 받을 수 있는지 한번 알아보도록 하겠습니다.

신용보증재단

신용보증재단 중앙회

특히 물적담보력이 적지만 향후 사업성 및 잠재력, 신용상태가 양호한 기업 및 소상공인등에 대해 채무보증을 해줌으로써 금융기관으로부터 원활한 자금차입이 가능하도록 해줍니다.

신용보증 대상

먼저 본사 또는 주 사업장이 해당 지역의 신용보증재단 관할지역내에 속하고 사업자등록이 되어있는 상태여야 합니다.

만약 보증기관이 보증채무를 이행한 뒤에 채권 미회수가 된 기업 또는 신용보증 후 사고가 발생한 기업은 보증을 받을 수 없습니다.

또는 위와 같은 문제가 있는 기업의 과점 주주 또는 대표이사, 무한책임사원등이 영위하는 기업들도 보증대상에서 제외가 됩니다.

신용보증 제한 대상

총 8가지의 사례에 따라 신용보증재단 중앙회에서는 보증을 제한하고 있습니다. 해당 사례는 아래와 같습니다.

휴업중인 기업

  • 금융기관 대출금이 있는데 연체가 잦은 기업
  • 사업성이 확실하지 않은 기업
  • 제출한 자료에 문제가 있는 기업
  • 금융기관 또는 지역신용보증재단에 손실을 입힌 기업(채권 미회수등)
  • 보증금지기업의 연대보증인 기업 또는 연대보증인이 대표이사로 되어 있는 법인
  • 보증제한 업종을 영위하는 기업(도박 및 유흥, 오락, 유사서비스업등)
  • 기타 신용보증재단 중앙회에서 정하는 신용상태가 불량한 기업

신용보증 종류

  • 대출보증 : 기업이 금융기관으로 부터 대출을 받기 위해 담보로 제공되는 보증(운전자금 및 시설자금 대출)
  • 지급보증 : 지급보증을 받기 위해 담보로 이용되는 보증(대출지급보증 및 기타 각종 지급보증)
  • 시설대여 보증: 기업이 기계 및 기구등 시설대여회사로부터 필요한 시설을 대여할 때 이용되는 보증(시설대여계약에 의해 부담할 규정손해금)
  • 어음 보증 : 상거래 담보 및 대금결제수단으로 주고 받는 어음에 대한 지급보증(지급어음 및 받을어음, 담보어음 보증)
  • 이행 보증 : 건설공사 및 물품, 용역 공급등을 위해 입찰하는 경우 또는 계약시 납부해야하는 각종 보증금에 이용되는 보증(입찰보증금 및 계약보증금, 하자보수보증금 등)

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보증 절차

절차는 총 4단계로 이루어져 있습니다. 제일 먼저 진행하게 될 보증신청을 먼저 살펴보도록 하겠습니다.

일단 보증신청은 가까운 곳에 있는 지역신용보증재단 또는 협약 은행으로 방문을 해서 신청을 하시면 되는데요, 신청시 서류를 필참해야 하니 서류에 대해서 알려드리겠습니다.

  • 신용보증신청서
  • 주민등록등본
  • 사업장 및 거주 중인 주택에 대한 부동산 등기부등본(임차의 경우 임대차 계약서)
  • 금융거래 확인서 재무제표(신청기업 제출 또는 회계사의 확인)
  • 기업실태표 법인등부등본(법인일 경우에만)

각 신용보증재단마다 제출서류는 다소 상이할 수 있으니 참고하시면 되겠습니다.

그리고 국세청에서 발급하는 자료는 전산으로 제출이 가능한데요, 아래와 같은 서류들을 온라인제출 하거나 서면으로 제출해야합니다.

  • 사업자등록증명
  • 납세증명서
  • 납세사실증명서
  • 부가가치세 과세표준증명원
  • 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
  • 표준재무제표증명원

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여기까지가 신청을 하기 위한 단계이고 두번째는 신용조사를 받게 되는데요, 보증신청이 접수되면 지역신용보증재단에서는 기업의 신용조사 자료를 수집하고 제출한 서류를 확인하게됩니다.

이 때 제출한 서류의 진위여부 확인도 같이 진행한다고 하니 서류를 제출하는데 더욱 신경을 써야하는 부분입니다. 이런 확인절차가 끝나면 현장확인을 받게 됩니다.

  • 신용조사 자료 및 제출한 서류와 사업장의 현재상태를 확인
  • 대표자 및 경영진의 경영능력 및 사업의지 확인
  • 사업장의 영업 현황 확인
  • 기타 추가 확인

여기까지도 문제가 없었다면 보증 심사를 받게되는데요, 보증심사는 심사기준표에 따라 진행이 됩니다.

일반적으로 심사기준은 기업의 신용도, 사업성, 보증신청금액등 종합적으로 검토하게 되며, 신청 내용 및 금액에 따라 소액, 표준, 정식 심사 중 한가지 방법을 택해서 심사를 받게 됩니다.

이후 보증금액이 결정되는데, 일정한 기준에 의해 산출된 보증한도금액을 범위 내에서 기업의 규모, 자금용도, 신용도등을 고려하여 결정하게 됩니다.

위의 단계를 모두 통과하셨다면 신용보증재단에서 보증서를 발급받을 수 있는데요, 보증서가 발급될 경우 해당 기업 및 소상공인에게 개별적으로 연락을 취하게 됩니다.

발급받은 보증서를 가지고 은행에 방문하게되면 별도의 담보 및 신용확인이 없더라도 간단하게 저금리로 대출을 받을 수 있게 됩니다.

그리고 창업자금으로 햇살론이나 새희망홀씨등의 상품을 알아보시는 분들은 해당 글로 가서 참고해보시면 될 것 같습니다.

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